Юрист поможет разобраться, имеет ли право банк отобрать ваше жилье за долги

[maria]

Статья на сайте поможет найти клиентов. Написана просто и понятно, то есть для потенциальных клиентов адвоката по недвижимости или кредитным вопросам. Текст имеет подзаголовки, нумерацию, списки. Раскрывается разница между задолженностью по потребительским кредитам и ипотеке. Станет ли суд на сторону должника? Может ли дом или квартира относиться к залоговому имуществу. В каких случаях заемщик может лишиться квартиры? Какую стратегию выбирает его адвокат? Только юридическое сопровождение может спасти положение заемщика-должника! Это основной акцент статьи.

Допустим, вы с свое время взяли потребительский кредит, а теперь ваши обстоятельства и финансовое положение значительно ухудшились из-за кризиса. Своевременное возвращение кредита стало невозможным. А кредитное учреждение продолжает требовать с вас возвращения кредита любым способом, вплоть до продажи вашей недвижимости.

Но у вас это единственная квартира, так что после ее продажи вашей семье негде будет жить. Тогда банк начинает грозить вам, что отберет имущество через суд. Что делать? Срочно обращайтесь к юристу!

Банк не сможет отобрать ваше жилье

В законе четко указано, какое имущество не может относиться к залоговому, и на что именно накладывается взыскание по исполнительному документу. К такому неприкосновенному имуществу относится жилое помещение полностью или его определенная часть в том случае, когда должник и члены его семьи, проживающие совместно, другого жилья не имеют. Вот здесь ваш адвокат поможет поправить ситуацию, опираясь на статью 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Он изучит все виды вашей недвижимости. Может быть ветхий домик в селе стоит срочно продать, чтобы его не посчитали пригодным для жизни жильем. А может быть с его реализацией торопиться не стоит, так как реальной ценности он не представляет ни для вас, ни для банка, но в виде летнего убежища для дачника вполне годится.

И все же лучше от него избавиться своевременно. Ведь юристы банка постараются доказать в суде, что старый сарай, оставшийся от прадеда, это отличное жилье для вашей семьи. В свое время Конституционный суд, рассмотрев данный вопрос, встал на защиту интересов заемщиков.

Юрист по недвижимости или по кредитным вопросам разберется в сложившейся ситуации гораздо быстрее, чем это сделаете вы. Ваши знания в юриспруденции поверхностные, за изменениями в законодательстве вы не следите, опыта в общении с представителями судебной системы и исполнительских органов у вас нет.

Вопрос решается в суде

Но что делать, если у вас ипотечное жилье, а долги по ипотеке вы выплачивать не в состоянии? Задолженность накапливается, так что вероятность того, что вы потеряете квартиру, увеличивается. В этом случае действует Федеральный закон "Об ипотеке". И если вы своевременно не воспользуетесь надежным юридическим сопровождением, то потеряете жилье.

Следует понимать, что в том случае, когда банк подает в суд исковое заявление по вопросу реализации вашей квартиры за ипотечные долги, есть высокая вероятность, что квартиру все-таки продадут на аукционе.

Чтобы ситуация сложилась не в вашу пользу, понадобится 3-5 месяцев задерживать выплату ипотеки или выплачивать задолженность не в полном объеме. Обычно банки не содействуют урегулированию неувязок, связанных с задержкой выплат по ипотечным кредитам. Не ждите, что банк пойдет вам навстречу. Срочно свяжитесь с адвокатом по недвижимости!

На основании Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102 залогодержатель имеет полное право взыскать задолженность. По договору ипотеки нею являются ваша квартира или дом. Если заемщик не выплачивает ипотеку, тогда даже проживающие в квартире малолетние дети не станут препятствием для продажи жилья. Обычно решение суда следующее:

- выселение жильцов из квартиры через месяц-два;
- продажа жилья на аукционе.

Контроль над ситуацией переходит в руки юристов

Однако подобная ситуация при правильном подходе к вопросу не всегда бывает критической. Опытный юрист поможет противостоять кредиторам даже в том случае, если вы существенно задолжали им с выплатами. Он поможет исправить ситуацию.

Следует понимать следующую тонкость в этом вопросе: обращение в суд по поводу взыскания с вас долгов в виде залогового имущества допускается не во всех случаях. Когда же суд встает на сторону заемщика, оформившего ипотеку?

1. Если ваши долги незначительные, а размер требований кредиторов явно несоразмерен стоимости имущества, приобретенного за ипотечный кредит, тогда суд не станет на сторону банкиров. Однако вы должны понимать, что только ваш адвокат сможет доказать такое соотношение.

У кредиторов имеются собственные юристы, и они будут придерживаться совершенно другой точки зрения. Потребуется документально подтвердить высокую стоимость вашей недвижимости.

2. В том случае, когда не полностью исполненное обязательство перед банком составляет меньше 5% от стоимости ипотечной недвижимости, кредитор не может подавать на вас в суд.

3. Также обстоит дело, если просрочка выплаты составит меньше трех месяцев.

Конкретная помощь вашего юриста

Если вы все же задержали выплату на несколько месяцев по ипотечному кредиту, ваш юрист поможет:

- правильно составить возражение на исковое заявление банковских адвокатов по поводу взыскание с вас долга по ипотечному кредиту;
- добиться снижения размера вашего долга;
- отсрочить ваше выселение;
- оттянуть на время начало торгов и непосредственно сам процесс реализации имущества;
- подключить СМИ, чтобы банк, боясь испортить репутацию, пошел на попятную.

Немалое значение имеет и возможность воспользоваться некоторыми положениями закона о праве суда изменить систему выплат для физических лиц, усовершенствовать структуру их долга перед банком, отменить штрафные санкции, назначить кредитные каникулы.

А адвокат поможет доказать в суде, что ваша финансовая нестабильность носит временный характер. За свое жилье надо бороться в любом случае и отстаивать его всеми законными методами. Главное, чтобы вы при этом имели надежное юридическое сопровождение, иначе все ваши усилия пойдут прахом.

 

[Ivan]

Уважаемые граждане, пожалуйста, запомните и примите к сведению!
Если Вы взяли ипотеку, т.е. залог, в этом случае банк, после судебного решения, заберет эту квартиру.

Ежели набрали миллионых кредитов, но отдавать нет возможности, при этом располагаете единственным жилым помещением, по закону - никто не имеет права лишать вас последнего крова.

По исполнительному листу можно гасить по 100 рублей в месяц и судебные приставы сильно тревожить не будут.

Единственное чем грозит, не сможете отдыхать заграницей.

 

[Elena]

Порядок принудительного выселения, даются практические советы основания реализации такого права, а также рекомендации по соблюдению досудебного порядка урегулирования такого спора.

Вопросы возникновения и прекращения законных оснований для пользования жилыми помещениями регламентируются нормами Жилищного кодекса РФ.

Общими правилами данного нормативного акта установлено, что прекращение прав пользования жилищным помещением создает для такого пользователя (жильца) обязанность по его освобождению, то есть выселиться добровольно.

В случае, если в установленный собственником такого жилого помещения срок добровольно освободить помещение пользователь отказывается, он может быть выселен принудительно на основании судебного решения.

Таким образом, условием для направления суду заявления о выселении кого-либо из жильцов, является наличие, во-первых, законное прекращение прав пользования жилым помещением у подлежащего выселению лица и, во-вторых, соблюдение так называемого досудебного порядка урегулирования данного спора со стороны лица, обратившегося с данным требованием. При этом, досудебным порядком является предварительное предъявление собственником жилого помещения требования об освобождении жилища с определением разумного срока на добровольное выселение.

Поскольку согласно процессуального законодательства несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора может послужить основанием для отказа в возбуждении судебного производства, рекомендуется указанное требование о выселении предъявлять в письменной форме и таким образом, что бы иметь возможность подтверждение его получения жильцом, обязанным освободить помещение, например, путем его направления заказным письмом или вручением лично должнику под роспись.

Следует отметить, что вопрос необходимости соблюдения досудебного порядка в данной категории споров является дискуссионным в судебной среде, однозначная позиция по данному вопросу отсутствует, поэтому рекомендуется подстраховаться и направить должнику такое требование и предъявить его копию с доказательствами о вручении или направления к заявлению, подаваемого в суд.

В случае удовлетворения требования о выселении судом, процедура принудительного исполнения данного судебного решения предусматривается нормами законодательства об исполнительном производстве и будет осуществлена судебным приставом-исполнителем, при чем выселению будет подлежать не только сам жилец, но также помещение будет освобождаться от имущества такого жильца, его домашних животных и т.д.

 

[Юлия]

Принудительно могут выселить только из залоговой недвижимости, например, из-за неоплаты за квартиру, взятую в ипотеку. Из вашего единственного жилья, принудительно выселить не имеют права, разумеется если бы законопослушный гражданин и не являетесь нарушителем общественного поведения.

 

[Peresvet]

Что же не смогут арестовать и продать приставы?

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
 
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
 
Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание
1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:
1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;
2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;
4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:
а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;
б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости, пенсии по инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности;
10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";
14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:
а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;
б) в связи с террористическим актом;
в) в связи со смертью члена семьи;
г) в виде гуманитарной помощи;
д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;
15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;
16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;
17) социальное пособие на погребение.