Моя статья о страховании квартиры на лето. Какие существуют программы, какова их стоимость и на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить цену страхового полиса?
Лето - пора дачной жизни и путешествий. А это значит, что риск ограбления, пожара или затопления в пустующей квартире возрастает. И хотя страховой полис не может гарантировать отсутствие всех этих неприятностей, тем не менее, он может значительно уменьшить сумму расходов, которую неизбежно повлекут за собой непредвиденные ситуации. Итак, можно ли застраховать свою квартиру исключительно на летний период, что для этого нужно и во сколько обойдется такая краткосрочная страховка?
Летние программы
Сегодня предложения о страховании квартиры на лето имеются в каждой страховой компании, причем некоторые из них могут даже застраховать недвижимость всего на один день. Однако отсутствие специальной "летней" программы еще не повод искать другого страховщика. Классические страховые программы также вполне могут подойти, поскольку предусматривают оформление полиса на срок от одного месяца. При этом следует знать, что чем меньше срок, на который заключается договор, тем больше придется переплатить. Так, застраховать квартиру на месяц обойдется примерно в 25% от стоимости годовой страховки.
Максимальная защита
Положительным моментом краткосрочного страхования является то, что объем страховой защиты не зависит от срока договора, а определяется только его условиями. При этом самой выгодной считается классическая страховка, включающая в себя страхование конструктивных элементов квартиры, внутренней отделки, технического и инженерного оборудования, а также всего домашнего имущества от различных видов неприятностей. Кроме того, при такой форме страхования страхователь может сам выбирать любые комбинации объектов страхования и возможных рисков. К полному пакету страхования можно добавить риск колебания напряжения в сети, бой стекол или нанесение имуществу вреда животными или птицами.
Если хочется максимально оградить себя от непредвиденных ситуаций можно еще оформить полис страхования гражданской ответственности. В этом случае страховая компания возместит убытки соседям, если они пострадают от затопления или пожара, возникших в квартире, оставленной без присмотра.
Специальные программы - доступно и быстро
Летние программы страхования обычно исключают возможность подбирать нужный тип и объект страхования. Как правило, по ним можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями, а также отделку квартиры и ее имущество от всех видов рисков. Эксперты советуют страховать дорогостоящее имущество и квартиру с хорошим ремонтом по классической программе, а стандартные квартиры с недорогой бытовой техникой и мебелью - по унифицированным "отпускным" программам. Таким образом можно сэкономить время на оформление полиса и значительно уменьшить его стоимость.
Чтобы оформить краткосрочный полис достаточно лишь паспорта страхователя. Некоторые компании требуют еще заполнить небольшое заявление на страховку, но и в том, и в другом случае, оформление сделки происходит в течение 10 минут.
Классическое страхование
Договор по классической схеме оформляется не так быстро, тут все зависит от вида и стоимости страхуемого имущества и необходимости его осмотра и оценки. Если выезд страхового агента не понадобится, то время на заключение классического договора составит 15-20 минут. Как правило, без осмотра и оценки страхуется отделка жилья и инженерная "начинка" стоимостью не более 3 млн. рублей, а также имущество в квартире стоимостью до 1 млн. рублей. Приведенные лимиты могут быть и выше. В среднем стандартную одно- или двухкомнатную квартиру можно застраховать очень быстро, главное иметь при себе паспорт и свидетельство о праве собственности.
Имущество стоимостью свыше 10 млн. рублей обычно требует осмотра, составления подробной описи, а в некоторых случаях и документов, подтверждающих его стоимость. Все это потребует некоторого времени, однако при наступлении страхового случая поможет избежать лишних споров и разногласий.
Что почем?
Безусловно, летние страховые программы обойдутся страхователю дешевле, чем оформление классического полиса с полным набором объектов страхования и всех видов рисков. К примеру, за приобретенный по "летней" программе месячный полис, в котором страховая сумма по отделке и имуществу составляет 100 тыс. рублей, а по гражданской ответственности - 50 тысяч, придется заплатить всего лишь 450 рублей, а за аналогичный полис на все лето - всего 1350 рублей.
Классическая страховка не ограничена ни суммой страхования, ни видом объекта и риска, поэтому величина ее страхового взноса может различаться в десятки раз. На стоимость классического полиса влияет состояние дома, этаж, наличие охранных сигнализаций. Так, если в доме есть деревянные перекрытия (а дерево, как известно, пожароопасный материал), полис подорожает на 25-35%, стены из этого материала приведут к повышению стоимости на 50-60%, а то, что квартира будет оставлена на время отпуска хозяев без присмотра, также приведет к подорожанию полиса на 5-10%.
С учетом всех обстоятельств, тариф по классической схеме на летнее страхование квартиры составит минимум 0,3% от заявленной страховой суммы. И это не включая страхования конструктивных элементов квартиры, к которым относятся стены, потолки, оконные и дверные проемы. С учетом страхования "конструктива" тариф вырастет еще в 1,5-2 раза. Для обычной квартиры со "средним" ремонтом стоимость такой летней страховки составит 5-7 тыс. рублей. А вот полис на двух- трехкомнатную квартиру с качественным ремонтом "затянет" не меньше 15 тыс. рублей.
Как сэкономить?
Снизить цену страховки можно несколькими способами. Установив в доме охранную и пожарную сигнализации можно убить одновременно двух зайцев: уменьшить стоимость полиса и дополнительно защитить недвижимость. Применение франшизы, то есть определения некоторых видов ущерба, по которым страховая компания не выплачивает компенсацию, также позволит сэкономить на страховом взносе.
Еще больше снизить цену полиса можно за счет сужения перечня возможных рисков. Однако слишком увлекаться все же не стоит. Несмотря на то, что наиболее распространенными рисками для городских квартир являются затопления, на которые приходится 90% всех несчастий, не стоит забывать и про другие возможные неприятности, такие как пожары, взрывы газа и ограбления.
Кроме того, размер страхового платежа можно уменьшить, остановившись на агрегатной страховой сумме или возмещении убытков с учетом износа. В первом случае размер последующих страховых возмещений будет уменьшаться на сумму произведенных страховых выплат в течение действия договора. При втором варианте расчет суммы возмещения страховая компания будет производить с учетом амортизации имущества и отделки.
Схема, по которой страховая компания несет ответственность только до первого несчастья, а затем договор прекращает действовать - еще один способ снизить страховой тариф на 30-40%.
Последний способ, не требующий дополнительных трат и ограничения лимита ответственности страховщика, заключается во внимательной оценке предложений на страховом рынке. Летние месяцы - время наибольшей активности страховых компаний, когда многие из них устраивают специальные акции, чтобы привлечь клиентов на краткосрочное страхование. Кроме этого, для тех, кто застраховал автомобиль по программе КАСКО, очень часто предусматриваются скидки. И все же терять бдительность не стоит. Полис с дисконтом в 10-15% без сужения лимита ответственности страховщика - повод усомниться в добросовестности страховой компании.
Выводы
Пользу страхового полиса трудно переоценить. Сегодня страхование квартиры на лето предлагают практически все страховые компании, причем это может быть как доступная "летняя" программа, так и более дорогостоящая классическая схема, в которой виды риска и объекты страхования подобраны с учетом требований клиента. Главное в страховании недвижимости - выбрать надежного страховщика с хорошей репутацией и не слишком доверять рекламе и большим скидкам.
Лето - пора дачной жизни и путешествий. А это значит, что риск ограбления, пожара или затопления в пустующей квартире возрастает. И хотя страховой полис не может гарантировать отсутствие всех этих неприятностей, тем не менее, он может значительно уменьшить сумму расходов, которую неизбежно повлекут за собой непредвиденные ситуации. Итак, можно ли застраховать свою квартиру исключительно на летний период, что для этого нужно и во сколько обойдется такая краткосрочная страховка?
Летние программы
Сегодня предложения о страховании квартиры на лето имеются в каждой страховой компании, причем некоторые из них могут даже застраховать недвижимость всего на один день. Однако отсутствие специальной "летней" программы еще не повод искать другого страховщика. Классические страховые программы также вполне могут подойти, поскольку предусматривают оформление полиса на срок от одного месяца. При этом следует знать, что чем меньше срок, на который заключается договор, тем больше придется переплатить. Так, застраховать квартиру на месяц обойдется примерно в 25% от стоимости годовой страховки.
Максимальная защита
Положительным моментом краткосрочного страхования является то, что объем страховой защиты не зависит от срока договора, а определяется только его условиями. При этом самой выгодной считается классическая страховка, включающая в себя страхование конструктивных элементов квартиры, внутренней отделки, технического и инженерного оборудования, а также всего домашнего имущества от различных видов неприятностей. Кроме того, при такой форме страхования страхователь может сам выбирать любые комбинации объектов страхования и возможных рисков. К полному пакету страхования можно добавить риск колебания напряжения в сети, бой стекол или нанесение имуществу вреда животными или птицами.
Если хочется максимально оградить себя от непредвиденных ситуаций можно еще оформить полис страхования гражданской ответственности. В этом случае страховая компания возместит убытки соседям, если они пострадают от затопления или пожара, возникших в квартире, оставленной без присмотра.
Специальные программы - доступно и быстро
Летние программы страхования обычно исключают возможность подбирать нужный тип и объект страхования. Как правило, по ним можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями, а также отделку квартиры и ее имущество от всех видов рисков. Эксперты советуют страховать дорогостоящее имущество и квартиру с хорошим ремонтом по классической программе, а стандартные квартиры с недорогой бытовой техникой и мебелью - по унифицированным "отпускным" программам. Таким образом можно сэкономить время на оформление полиса и значительно уменьшить его стоимость.
Чтобы оформить краткосрочный полис достаточно лишь паспорта страхователя. Некоторые компании требуют еще заполнить небольшое заявление на страховку, но и в том, и в другом случае, оформление сделки происходит в течение 10 минут.
Классическое страхование
Договор по классической схеме оформляется не так быстро, тут все зависит от вида и стоимости страхуемого имущества и необходимости его осмотра и оценки. Если выезд страхового агента не понадобится, то время на заключение классического договора составит 15-20 минут. Как правило, без осмотра и оценки страхуется отделка жилья и инженерная "начинка" стоимостью не более 3 млн. рублей, а также имущество в квартире стоимостью до 1 млн. рублей. Приведенные лимиты могут быть и выше. В среднем стандартную одно- или двухкомнатную квартиру можно застраховать очень быстро, главное иметь при себе паспорт и свидетельство о праве собственности.
Имущество стоимостью свыше 10 млн. рублей обычно требует осмотра, составления подробной описи, а в некоторых случаях и документов, подтверждающих его стоимость. Все это потребует некоторого времени, однако при наступлении страхового случая поможет избежать лишних споров и разногласий.
Что почем?
Безусловно, летние страховые программы обойдутся страхователю дешевле, чем оформление классического полиса с полным набором объектов страхования и всех видов рисков. К примеру, за приобретенный по "летней" программе месячный полис, в котором страховая сумма по отделке и имуществу составляет 100 тыс. рублей, а по гражданской ответственности - 50 тысяч, придется заплатить всего лишь 450 рублей, а за аналогичный полис на все лето - всего 1350 рублей.
Классическая страховка не ограничена ни суммой страхования, ни видом объекта и риска, поэтому величина ее страхового взноса может различаться в десятки раз. На стоимость классического полиса влияет состояние дома, этаж, наличие охранных сигнализаций. Так, если в доме есть деревянные перекрытия (а дерево, как известно, пожароопасный материал), полис подорожает на 25-35%, стены из этого материала приведут к повышению стоимости на 50-60%, а то, что квартира будет оставлена на время отпуска хозяев без присмотра, также приведет к подорожанию полиса на 5-10%.
С учетом всех обстоятельств, тариф по классической схеме на летнее страхование квартиры составит минимум 0,3% от заявленной страховой суммы. И это не включая страхования конструктивных элементов квартиры, к которым относятся стены, потолки, оконные и дверные проемы. С учетом страхования "конструктива" тариф вырастет еще в 1,5-2 раза. Для обычной квартиры со "средним" ремонтом стоимость такой летней страховки составит 5-7 тыс. рублей. А вот полис на двух- трехкомнатную квартиру с качественным ремонтом "затянет" не меньше 15 тыс. рублей.
Как сэкономить?
Снизить цену страховки можно несколькими способами. Установив в доме охранную и пожарную сигнализации можно убить одновременно двух зайцев: уменьшить стоимость полиса и дополнительно защитить недвижимость. Применение франшизы, то есть определения некоторых видов ущерба, по которым страховая компания не выплачивает компенсацию, также позволит сэкономить на страховом взносе.
Еще больше снизить цену полиса можно за счет сужения перечня возможных рисков. Однако слишком увлекаться все же не стоит. Несмотря на то, что наиболее распространенными рисками для городских квартир являются затопления, на которые приходится 90% всех несчастий, не стоит забывать и про другие возможные неприятности, такие как пожары, взрывы газа и ограбления.
Кроме того, размер страхового платежа можно уменьшить, остановившись на агрегатной страховой сумме или возмещении убытков с учетом износа. В первом случае размер последующих страховых возмещений будет уменьшаться на сумму произведенных страховых выплат в течение действия договора. При втором варианте расчет суммы возмещения страховая компания будет производить с учетом амортизации имущества и отделки.
Схема, по которой страховая компания несет ответственность только до первого несчастья, а затем договор прекращает действовать - еще один способ снизить страховой тариф на 30-40%.
Последний способ, не требующий дополнительных трат и ограничения лимита ответственности страховщика, заключается во внимательной оценке предложений на страховом рынке. Летние месяцы - время наибольшей активности страховых компаний, когда многие из них устраивают специальные акции, чтобы привлечь клиентов на краткосрочное страхование. Кроме этого, для тех, кто застраховал автомобиль по программе КАСКО, очень часто предусматриваются скидки. И все же терять бдительность не стоит. Полис с дисконтом в 10-15% без сужения лимита ответственности страховщика - повод усомниться в добросовестности страховой компании.
Выводы
Пользу страхового полиса трудно переоценить. Сегодня страхование квартиры на лето предлагают практически все страховые компании, причем это может быть как доступная "летняя" программа, так и более дорогостоящая классическая схема, в которой виды риска и объекты страхования подобраны с учетом требований клиента. Главное в страховании недвижимости - выбрать надежного страховщика с хорошей репутацией и не слишком доверять рекламе и большим скидкам.
