На ижевском форуме поднимаю тему о том, как правильно себя вести, если вы вдруг не можете выплачивать ипотечный кредит.
Как известно, приобретение квартиры – насущная проблема большинства людей. Если учитывать стоимость недвижимости в нашей стране, неудивительно, что это именно проблема, а не задача, вопрос или кратковременная цель. Как раз о кратковременности здесь говорить не приходится, ипотека (а именно она чаще всего и является способом решения жилищного вопроса) – мероприятие долговременное.
Ипотечный кредит выдается, как правило, на срок 10-20 лет под проценты, определяемые каждым банком по-своему. За это время обстоятельства могут сложиться таким образом, что оплата кредита станет нелегкой или даже невыполнимой. Обстоятельства могут быть разными: от увольнения с работы до тяжелого заболевания и потери трудоспособности. Можно сколько угодно говорить о том, что необходимо мудро планировать свои расходы, но никто не застрахован от подобных жизненных ситуаций.
Если в вашей жизни случилось что-то, что мешает вам продолжать выплаты, нужно понять одно: самое неправильное, что можно сделать в этой ситуации – избегать общения с банком и прекратить выплаты без всяких объяснений. Этого делать нельзя по двум причинам: во-первых, все просроченные платежи портят кредитную историю, во-вторых, банк вправе потребовать досрочного погашения через суд. И временный запрет на выезд за границу – отнюдь не самое тяжелое последствие непогашенного кредита.
Самое мудрое, что вы можете сделать в этом случае – начать переговоры с банком, предоставившим кредит. Следует письменно сообщить о невозможности ежемесячных выплат и попросить о реструктуризации вашей задолженности. Обязательно нужно предъявить документальное подтверждение ваших затруднений.
Это могут быть следующие документы:
• Справка из центра занятости о том, что вы поставлены на учет в качестве безработного
• Медицинская карта, в которой описаны ваши проблемы со здоровьем
• Трудовая книжка с отметкой об увольнении
• Другие подобные документы
Банки, как правило, готовы пойти навстречу должникам и предоставить другие условия оплаты кредита. Какие это могут быть условия? Например, снижение размера ежемесячного платежа, отсрочка платежа, перестройка схемы ежемесячных платежей, временная заморозка начисление процентов за просрочку. Очень важно провести переговоры с банком как можно раньше – тогда вы избежите начисления пени за первую задолженность.
Самое неблагоприятное развитие событий для вас – добровольная или принудительная продажа имущества, находящегося в залоге. Деньги, полученные от добровольной продажи, идут на погашение кредита и издержек банка, оставшаяся сумма передается заемщику. Возможно, что на оставшиеся деньги будет куплено жилье меньшей площади. Чем раньше будет продано залоговое имущество, тем меньше вы заплатите штрафов и процентов. Принудительная (через суд) продажа имущества гораздо менее желательна. Залоговое имущество уйдет с торгов не по рыночной стоимости, поэтому заемщик в результате может остаться должником банка даже после продажи.
Однако продажа недвижимости, добровольная или принудительная – последнее, к чему прибегнет банк. Ему легче пойти на компромисс, чем отказаться от долгосрочных процентов по кредиту.
Таким образом, не следует прятаться от проблемы. Помните, что и вы, и банк имеете одинаковый интерес в успешном завершении данной операции. В большинстве случаев банк спокойно реагирует на просьбы о пересмотре условий ипотечного кредитования. Конструктивное решение вопроса обойдется банку гораздо дешевле, чем судебные разбирательства и продажа недвижимости на торгах.
Как известно, приобретение квартиры – насущная проблема большинства людей. Если учитывать стоимость недвижимости в нашей стране, неудивительно, что это именно проблема, а не задача, вопрос или кратковременная цель. Как раз о кратковременности здесь говорить не приходится, ипотека (а именно она чаще всего и является способом решения жилищного вопроса) – мероприятие долговременное.
Ипотечный кредит выдается, как правило, на срок 10-20 лет под проценты, определяемые каждым банком по-своему. За это время обстоятельства могут сложиться таким образом, что оплата кредита станет нелегкой или даже невыполнимой. Обстоятельства могут быть разными: от увольнения с работы до тяжелого заболевания и потери трудоспособности. Можно сколько угодно говорить о том, что необходимо мудро планировать свои расходы, но никто не застрахован от подобных жизненных ситуаций.
Если в вашей жизни случилось что-то, что мешает вам продолжать выплаты, нужно понять одно: самое неправильное, что можно сделать в этой ситуации – избегать общения с банком и прекратить выплаты без всяких объяснений. Этого делать нельзя по двум причинам: во-первых, все просроченные платежи портят кредитную историю, во-вторых, банк вправе потребовать досрочного погашения через суд. И временный запрет на выезд за границу – отнюдь не самое тяжелое последствие непогашенного кредита.
Самое мудрое, что вы можете сделать в этом случае – начать переговоры с банком, предоставившим кредит. Следует письменно сообщить о невозможности ежемесячных выплат и попросить о реструктуризации вашей задолженности. Обязательно нужно предъявить документальное подтверждение ваших затруднений.
Это могут быть следующие документы:
• Справка из центра занятости о том, что вы поставлены на учет в качестве безработного
• Медицинская карта, в которой описаны ваши проблемы со здоровьем
• Трудовая книжка с отметкой об увольнении
• Другие подобные документы
Банки, как правило, готовы пойти навстречу должникам и предоставить другие условия оплаты кредита. Какие это могут быть условия? Например, снижение размера ежемесячного платежа, отсрочка платежа, перестройка схемы ежемесячных платежей, временная заморозка начисление процентов за просрочку. Очень важно провести переговоры с банком как можно раньше – тогда вы избежите начисления пени за первую задолженность.
Самое неблагоприятное развитие событий для вас – добровольная или принудительная продажа имущества, находящегося в залоге. Деньги, полученные от добровольной продажи, идут на погашение кредита и издержек банка, оставшаяся сумма передается заемщику. Возможно, что на оставшиеся деньги будет куплено жилье меньшей площади. Чем раньше будет продано залоговое имущество, тем меньше вы заплатите штрафов и процентов. Принудительная (через суд) продажа имущества гораздо менее желательна. Залоговое имущество уйдет с торгов не по рыночной стоимости, поэтому заемщик в результате может остаться должником банка даже после продажи.
Однако продажа недвижимости, добровольная или принудительная – последнее, к чему прибегнет банк. Ему легче пойти на компромисс, чем отказаться от долгосрочных процентов по кредиту.
Таким образом, не следует прятаться от проблемы. Помните, что и вы, и банк имеете одинаковый интерес в успешном завершении данной операции. В большинстве случаев банк спокойно реагирует на просьбы о пересмотре условий ипотечного кредитования. Конструктивное решение вопроса обойдется банку гораздо дешевле, чем судебные разбирательства и продажа недвижимости на торгах.
