Ипотека в наследство
Что делать если ипотека досталась в наследство? Стоит ли принимать заложенное наследство? Какой существует выход из данной ситуации?
В последнее время значительно участились случаи приобретения жилья в ипотеку, следствием чего явилось и увеличение количества ситуаций, когда при получении в наследство такого жилья наследник вынужден принять и все долги по нему. При этом независимо от финансовых возможностей и здоровья наследника он вынужден будет оплачивать суммы, согласованные между банком и умершим родственником в кредитном договоре.
Заложенное наследство: принимать или нет?
В случае смерти гражданина, при этом независимо от внешних обстоятельств, все его имущество в законном порядке переходит наследникам. Все бы ничего, но что делать с имуществом, приобретенным за счет заемных средств (в ипотеку). Принимать такое наследство или нет? С этой дилеммой сталкиваются многие граждане, поскольку, если все из законных наследников отказались от имущества, оно в соответствии с действующим законодательством признается выморочным и переходит государству.
Следует помнить, что в случае принятия такого имущества по наследству наследники фактически признаются заемщиками в том банке, в котором получил кредит умерший родственник. Вместе с этим на наследников возложены все обязанности по кредитному договору независимо от возраста, материального состояния. В случае если в силу различных обстоятельств наследники не исполняют надлежащим образом обязанности, то банк-кредитор по своему усмотрению может наложить взыскание на заложенное имущество.
Возможным выходом для неплатежеспособных наследников будет рассмотрение банком вариантов реструктуризации либо предоставление иных льгот при оплате долга. Среди подобных льгот можно выделить предоставление рассрочки платежей или увеличение срока кредитования, при этом основная цель такой программы заключается в уменьшении ежемесячного взноса по кредиту. В любом случае это лишь право, а не обязанность банка.
Страхование как выход
На практике, пожалуй, единственной возможностью избежать такой сложной и неприятной ситуации является заключение договора страхования жизни и здоровья, т.е. договор личного страхования. Главная цель подобного договора заключается в том, чтобы освободить заемщика (в случае стойкой утраты здоровья) и наследников (в случае смерти заемщика) от необходимости выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке. При этом страхование осуществляется на случай причинения вреда не только жизни, но и здоровью застрахованного по причине болезни или несчастного случая.
Таким образом, страхование позволит избежать бремени ипотеки при вступлении в наследство, поскольку вся сумма задолженности по кредитному договору погашается из средств выплаты, произведенной страховой компанией.